Como você quer suas finanças pessoais em 2019?

Todo fim de ano você certamente faz várias promessas para o próximo (como fazer dieta, exercitar-se mais, melhorar seus ganhos, passear mais etc.), mas o que quero hoje, a pouco mais de um mês para darmos adeus a 2018, é te perguntar: como você quer suas finanças pessoais em 2019?

Esse é um questionamento que também estou me fazendo. Desde que iniciei minha caminhada de revisão e de correção em relação à forma como eu estava conduzindo minha vida financeira, esse é também meu momento de reflexão e de reafirmação de que, a cada fim de ano, quero estar melhor que o anterior – e termino 2018 de forma bastante positiva.

Elabore seu orçamento e não faça novas dívidas

Independentemente de você estar endividado(a) ou não neste momento, não compre nada a prazo nesse fim de ano – para depois pagar carnê, prestações no cartão de crédito ou de débito ou precisar usar cheque especial. Comece 2019 sem contas a pagar. Se for comprar presentes, restrinja seu orçamento.

Se você for proprietário(a) de um automóvel, lembre-se que em janeiro tem IPVA+DPVAT; para quem tem ou aluga um imóvel, no mês de fevereiro chega o carnê de IPTU; para quem tem filhos, é no começo do ano que as contas aumentam com a compra de material escolar, uniforme, contratação de serviço de transporte etc.

Nenhuma dessas despesas é novidade e se você conseguir quitá-las à vista, certamente terá um desconto bem razoável. Por exemplo, no IPVA e no IPTU geralmente o desconto é de 3%. Acredite: essa taxa é melhor que qualquer investimento, principalmente em renda fixa que, considerando a taxa Selic atualmente em 6,5% ao ano, dá pouco mais de 0,5% ao mês*.

Ou seja, se você já começar seu 2019 de forma planejada, com uma planilha bem feita para o ano todo, poderá repensar seus gastos de fim de ano de forma a adotar novas atitudes diante dos seus ganhos e dos seus gastos a partir de agora.

Desenvolva o hábito de poupar e refreie o de gastar – veja o que compartilho sobre isso no post Hábito de gastar x hábito de poupar.

*Atualização em 6/5/2020: nesta data, o Copom definiu a Selic em 3%.

Torne-se investidor(a) em 2019

Se você ainda não tem investimentos para reserva de emergência (O que é reserva de emergência em finanças pessoais), viagem de férias, compra de um bem etc., não perca mais um segundo para dar um novo direcionamento às suas finanças pessoais.

Siga o conselho de educadores financeiros e poupe, no mínimo, 10% dos seus ganhos para investir – quanto mais você conseguir (20%, 30% 40% etc.), melhor! E não espere sobrar, não espere o fim do mês chegar. Faça seu investimento assim que você receber seu salário ou quaisquer outros ganhos. Mantenha esse comprometimento e descubra como é incrível ver os juros compostos trabalhando para você.

Mas onde investir? Se você ainda não tem reserva de emergência – pelo menos seis vezes o valor de seus gastos mensais investidos –, comece abrindo uma conta numa corretora e invista mensalmente no Tesouro Selic. Se você quiser fazer simulação para ver os rendimentos no site do Tesouro Direto, assista ao passo a passo que publiquei no post Tesouro Direto: como fazer simulações.

Mas por que Tesouro Selic? Porque sua reserva de emergência precisa estar num investimento que tenha liquidez, ou seja, que te permita fazer saques a qualquer momento (em caso de necessidade) sem prejudicar os rendimentos. Você também pode escolher fazer isso num CDB com liquidez diária no seu próprio banco, desde que ele remunere com 100% do CDI – para quem tem conta no Banco Inter, por exemplo, essa é uma outra boa opção.

Não escolha a caderneta de poupança – pelo menos enquanto a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano. Se ela chegar novamente a esse patamar, ainda assim faça simulações com outros investimentos em renda fixa com liquidez para ver se vale a pena. Por ora, não é de jeito nenhum. (Leia mais sobre isso neste post: Por que perder dinheiro investindo na caderneta de poupança?)

Ficou animado(a) para começar 2019 com outra atitude?

Espero que sim. Que você tenha ficado inspirado(a) a mudar a atitude em relação ao seu dinheiro, valorizando mais todo o trabalho que tem para recebê-lo no fim do mês e com vontade de contribuir para ter presente e futuro bem melhores.

Agora, que tal você se comprometer verdadeiramente a se tornar investidor(a) e definir não só quanto você vai investir mensalmente, mas também com quanto reais investidos você quer terminar 2019?

Para aprender a cuidar melhor do seu dinheiro para ter presente e futuro melhores, conheça nosso Curso sobre Finanças Pessoais e Planejamento Financeiro.

(Acesse aqui a lista com todos os posts publicados no blog do Você e seu Dinheiro.)

Escrito por Amandina Morbeck

Siga o Você e seu Dinheiro no Instagram – @voceeseudinheiro

Acompanhe nossas publicações sobre dinheiro, mercado financeiro, investimentos, planejamento financeiro e finanças pessoais. Te espero lá.