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Fuja das pirâmides financeiras

  • 10/07/2019
  • Posted by: AmanMorbeck
  • Categories: Educação financeira, Planejamento financeiro
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Post: Fuja das pirâmides financeiras.

Já tinha um tempinho que eu queria escrever sobre pirâmides financeiras e dois eventos nos últimos dias me ajudaram a voltar a esse tema: uma amiga se ofereceu para me apresentar uma “oportunidade de rendimentos” com mineração de bitcoins e o Tiago Reis, da Suno Research, um educador financeiro do qual gosto muito, gravou um vídeo sobre isso também (assista no fim do texto).

Estes aspectos em particular chamam minha atenção sobre esse assunto:

1. o desconhecimento desses “investidores” ao acreditarem que, numa economia como a nossa, em que a taxa de juros básicos da economia (Selic) está em 6,5% ao ano* para ativos de renda fixa ou de 15% ao ano em média na renda variável (dado do índice Bovespa 2018), eles vão lucrar com promessas de até mais de 1% AO DIA;

*Atenção: a taxa Selic pode sofrer mudança ao longo do tempo nas reuniões realizadas pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central. Acompanhe as notícias do mercado financeiro, para se manter atualizado(a). Eu sempre atualizo aqui.

2. a ganância desses “investidores” pelo mesmo motivo exposto acima – altos lucros com zero de conhecimento, montantes baixos para aportes, fora do radar tributário e fiscal e a certeza de que são mais espertos que o resto de nós, “que não sabemos ganhar dinheiro”.

(É importante destacar que as pirâmides financeiras não são exclusivas do Brasil. Elas começaram nos Estados Unidos e se espalharam pelo mundo. Há brasileiros que também participam desses esquemas fora daqui.)

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Quais são as características das pirâmides financeiras, também conhecidas como esquema Ponzi?

1. Promessa de ganhos fáceis e altos retornos (sem riscos) num período muito curto e com fluxos regulares de rendimentos (que podem ser limitados a um número definido de saques mensais de até determinado valor, por exemplo), independentemente das reais condições da economia.

2. Não há registro nos órgãos reguladores e fiscalizadores brasileiros, como a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), dispensando a declaração dos investimentos à Receita Federal.

3. Lucros ou rendimentos dependem de haver mais aportes pelos “investidores” ou por meio do recrutamento de mais participantes. Ou seja, é necessário que você e todos os que estão na roda tragam mais pessoas com dinheiro para “investir”. Somente dessa forma é possível haver entrada de recursos para pagar os prometidos rendimentos – pois os tais investimentos que os envolvidos no esquema dizem que estão fazendo para gerar dinheiro, simplesmente não acontecem.

4. Inexistência de um produto ou de um serviço a ser comercializado ou, se houver, ele pode ser usado apenas como fachada. A comercialização do produto ou do serviço torna-se irrelevante porque o foco da estratégia está na captação de novos “investidores”.

5. Exibicionismo e ostentação – em geral, os proprietários ou representantes das pirâmides financeiras exibem luxo e riqueza. Geralmente,  aviões, mansões, iates e carros de luxo são “comprovação” de sucesso e utilizados como isca para atrair “investidores”.

6. Os tais investimentos incríveis, bem como seus participantes, não estão registrados em órgãos de controle financeiro. Ou seja, sem vínculos com normas legais, trabalhistas ou tributárias, ao passo que qualquer investimento legal via bancos ou corretoras é registrado e precisa ser declarado pelo cidadão (no Imposto de Renda, por exemplo).

7. Convite de um(a) amigo(a) para te apresentar “algo incrível” com ganhos excepcionais. Pode ser por meio de um bate-papo ao vivo ou por Skype, uma palestra fechada e exclusiva, uma teleconferência etc.

8- As últimas pessoas a entrarem no esquema sempre vão tomar prejuízo por não conseguirem captar novos integrantes para, só então, recuperarem seus “investimentos”. Vai batendo desespero quando a pessoa começa a perceber que caiu num golpe.

9- Algumas pirâmides são apresentadas como marketing multinível (MMN), que é uma estratégia legalizada para venda de produtos e de serviços reais, classificada no Brasil como venda direta.

10- Quando os problemas começam a acontecer, de as pessoas não conseguirem mais sacar o dinheiro, a “justificativa” quase sempre é a de o sistema foi invadido, hackeado ou que foi vítima de golpe.

E quais são os investimentos que essas empresas dizem fazer? E quais são os investimentos que essas empresas dizem fazer? Criptomoedas (como bitcoin), carro zero, imóveis na planta, distribuição de energia elétrica, entre outros. Já teve história com boi gordo, carne de avestruz e sistema de telefonia VOIP. Não importa o que estão oferecendo como “negócio” ou como “investimento”. Se encaixar nas características acima, vire as costas e siga seu caminho.

“Pirâmides envolvem produtos ou serviços de baixo valor e de difícil entendimento, sem regras claras de remuneração, e exigem que você invista dinheiro antecipadamente. Elas não se sustentam a longo prazo porque, para isso, precisariam envolver todas as pessoas do planeta. Desconfie de tudo que oferece um ganho muito vantajoso além dos ativos do mercado tradicional.”
Ione Amorim, economista do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec)

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Leia a história de Phelippe Galante, de 28 anos, que saiu do emprego, pediu dinheiro emprestado e ainda aceitou que o padrasto fizesse empréstimo para “investir” no Grupo Bitcoin Bank e agora não tem a quem recorrer para, pelo menos, receber de volta o que depositou: Pegou dinheiro da avó e largou o emprego para investir no Grupo Bitcoin Bank. 

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No Facebook, recomendo que você curta e acompanhe as publicação na página DPF – Desmascarando Pirâmides Financeiras: https://www.facebook.com/DesmascarandoPiramidesFinanceiras.

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Mais do que a população mundial para manter uma única pirâmide

Post: Fuja das pirâmides financeiras.
Ilustração: Reprodução/Pelotas 13 Horas

Apesar do que a economista Ione Amorim afirma, a imagem acima mostra que é preciso bem mais do que a população mundial para manter uma pirâmide e como esse esquema pode ficar insustentável. O número de participantes começa com o nível 1, que corresponde ao criador. Ele consegue 6 participantes que, por sua vez, no nível 2, conseguem mais 6, que no nível 3 conseguem mais 6 e assim vai num crescente. Observe que no nível 11 há a informação de que o número de participantes supera a população dos Estados Unidos e no nível 13, é quase o dobro da população mundial (hoje em 7 bilhões de pessoas).

E aí você pode fazer possíveis cálculos de ganhos apenas com esses números. E estamos falando de apenas uma pirâmide. Imagine quantas existem por aí. Não há número suficiente de pessoas para manter algo assim por muito tempo. Por isso, quem se dá bem (e se dá bem de verdade, só que de forma questionável), são aqueles que estão na ponta superior do esquema.

E quando a bolha explode, o que geralmente acontece? Quem não é preso, some do mapa, se muda para outro país, vai viver no bem bom, vai posar de bom moço e tem quem começa tudo de novo em outro lugar, com outra empresa, até ser descoberto novamente.

Tem muitas histórias – para você entender melhor esses golpes – nos links para outras publicações que listo no final do post. Leia tudo o que você puder sobre o assunto, informe-se, busque conhecimento. Há muito mais do que o que compartilho aqui.

–> Falo sobre pirâmides financeiras aqui em publicação de 14/3/2022.

Enriquecer dá trabalho

Pois é, realmente não existe dinheiro fácil e enriquecer é um processo lento que requer conhecimento, trabalho, paciência e, muitas vezes, assessoria e ajuda de outros profissionais. Se fosse tão simples assim, como nas promessas de pirâmides financeiras, os mais ricos do mundo – como Warren Buffett, Bill Gates, Jeff Bezos – não teriam construído suas fortunas da forma, digamos, tradicional. E mesmo hoje, por que será que não estão dentro desses esquemas? A resposta certamente não é porque são menos espertos que os “investidores” em pirâmides financeiras.

A justiça pode te ajudar a recuperar o dinheiro perdido?

Post: Fuja das pirâmides financeiras.
Gráfico que mostra o aumento dos processos abertos na CVM por reclamações de pessoas que aderiram a pirâmides financeiras – Fonte: Valor Investe.

Nada impede que processos sejam instaurados, mas recuperar o dinheiro é muito difícil. Pirâmides financeiras são ilegais e consideradas como crime contra a economia popular, conforme a Lei 1.521/51.

Neste link, veja a black list de pirâmides financeiras atualizada em abril de 2019: https://sucessonetwork.com.br/lista-oficial-das-piramides-financeiras-de-abril-2019-black-list.

Leia aqui sobre o americano Bernie Madoff, o maior fraudador em esquema de pirâmide financeira da história até hoje, que causou prejuízo de mais de Us$ 64 bilhões.

Vídeo do Tiago Reis

Clique na imagem para acessar o vídeo no YouTube e ouça a opinião do Tiago. Aproveite também para se inscrever em seu canal. Vale muito a pena acompanhar o que ele compartilha.

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(Escrito por Amandina Morbeck)

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