A importância da separação entre pessoa física e pessoa jurídica

Existem várias causas que podem levar uma empresa à falência ou a enfrentar crises, e uma das maiores é a falta de separação entre pessoa física e pessoa jurídica. É comum, mesmo em empresas de grande porte, confundir o dinheiro da pessoa jurídica com o pessoal. Se você já fez uma compra para sua casa no supermercado ou abasteceu o seu carro pagando com o que tinha disponível nas finanças empresariais, então sabe sobre o que estamos falando.

Essa mistura, por mais que pareça trivial ou “todo mundo faz assim”, pode definir o futuro da sua empresa e também das suas finanças pessoais. E não para por aí: esse tipo de confusão pode resultar em problemas fiscais.

A falta de organização facilita o endividamento

Se você acredita no futuro do seu negócio, separar o que corresponde a pessoa física e a pessoa jurídica é crucial para que sua empresa consiga se desenvolver e você não gaste mais do que pode, vivendo num padrão acima de suas possibilidades por fazer retiradas sem planejamento. Sem controle e definição do que é empresarial e pessoal, seu negócio e você correm grande risco de endividamento, já que não existe uma análise real de custos, lucros e prejuízo.

E isso engloba fazer uma reserva financeira para cada área, pois a possibilidade de pegar dinheiro da empresa diante de uma emergência pessoal e desestabilizar a saúde do seu negócio também é muito grande – ou vice-versa.

Livre-se de problemas

Sem a divisão entre pessoa física e jurídica, você ainda fica sujeito aos temíveis problemas fiscais, como pontuei acima, pois sem registro do fluxo de dinheiro de modo organizado você não conseguirá fazer declaração de imposto de renda fiel aos fatos. E mais: se a situação for descoberta, você poderá ter sérios problemas com a Receita Federal, como o enquadramento no crime de sonegação.

Contas separadas

O educador financeiro Lucas Lobo explica que a primeira solução a ser adotada e de forma imediata é criar contas separadas, se possível até mesmo em bancos diferentes, dificultando qualquer possibilidade de unir os dois âmbitos. Dessa forma, tudo começará a ser pensado e feito separadamente. Pagamentos e recebimentos referentes à empresa, por exemplo, deverão ser feitos na conta empresarial e toda movimentação referente à esfera pessoal fica restrita somente a conta destinada às finanças particulares.

Dicas para separar as contas da pessoa física e da pessoa jurídica

Além de separar as contas bancárias, você deve tomar outros cuidados que ajudam a manter essas duas entidades dissociadas. Confira algumas sugestões:

1. Pró-labore

Defina uma remuneração mensal pelo seu trabalho, pois você precisa se ver como empregado de sua empresa, independentemente do seu cargo ou de sua empresa ser apenas você (a famosa “pejotização”). Isso ajuda a não retirar dinheiro indevidamente e a criar um planejamento pessoal baseado no que você tem a receber, instituindo uma separação clara entre o que corresponde a cada conta.

2. Faça planilhas de controle

De forma disciplinada, faça também o orçamento separado das pessoas física e jurídica, listando todas as entradas e saídas, pois isso ajuda a enxergar a realidade de cada uma. No caso da PJ, fazer isso gera dados que possibilitam detectar qualquer problema, como endividamento, em que área é necessário implementar alguma melhoria e ainda fazer uma projeção segura para expandir. Na PF não é tão diferente, pois só com controle financeiro é possível poupar para investir de forma planejada, também evitando endividamento que limita a realização de sonhos.

Lembrando que esse orçamento deve ser feito para, no mínimo, um ano à frente. É preciso estar preparado para o que pode acontecer no futuro, acompanhando de forma criteriosa de onde vem e para onde vai o dinheiro.

3. Invista em educação financeira

A educação financeira modifica sua mentalidade e te conscientiza sobre a importância da organização e do planejamento, te ajudando a compreender melhor qual o papel de cada uma dessas entidades para você ser mais bem-sucedido.

É fundamental aprender a fazer reservas, a identificar oportunidades de investimento para o bom rendimento do seu dinheiro, a manter suas finanças saudáveis e a criar uma estrutura para concretizar seus projetos profissionais e de vida para os diferentes momentos ao longo de sua jornada neste planeta.

(Acesse aqui a lista com todos os posts publicados no blog do Você e seu Dinheiro.)

Escrito por Camila C. | Foto: Buro Millennial/Pexels

Siga o Você e seu Dinheiro no Instagram – @voceeseudinheiro

Acompanhe nossas publicações sobre dinheiro, mercado financeiro, investimentos, planejamento financeiro e finanças pessoais. Te espero lá.