Planejador financeiro x agente autônomo de investimento

Neste post, quero pontuar o que caracteriza a atuação do planejador financeiro e do agente autônomo de investimento no atendimento às necessidades do cliente no cuidado com suas finanças pessoais. No mercado financeiro há diferentes profissionais trabalhando com foco no gerenciamento e no cuidado do patrimônio de terceiros. Você pode até pensar que as funções são equivalentes, mas não é bem assim. Por isso a importância de entender o papel de cada um para saber com quem contar em cada situação.

Fiz o curso da Associação Brasileira de Planejamento Financeiro (Planejar) para atuar como planejadora financeira e trabalhei nessa área por um tempo, mas não atuo mais. No entanto, não só coloquei em prática na minha vida o que aprendi e que foi transformador, como recomendo que as pessoas contem com um planejador financeiro ao seu lado porque isso faz uma enorme diferença na caminhada rumo à conquista não só de mais qualidade de vida, bem-estar e tranquilidade, mas também da independência financeira.

Agente autônomo de investimento (AAI)/assessor de investimento

Conforme o perfil, os recursos disponíveis e os objetivos do investidor, ele apresenta ao cliente os produtos disponíveis no mercado financeiro, tanto em renda fixa quanto em renda variável. Tem conhecimento, informa em detalhes as características de cada um e também esclarece as dúvidas de quem está atendendo. Atua na captação e no atendimento daqueles que investem ou querem começar a investir no mercado financeiro e não recebe diretamente dos clientes por seus serviços. É remunerado pela instituição financeira a qual está vinculado, que pode ser uma corretora ou um banco de investimentos.

Há algumas questões envolvendo sua atuação que precisam ser observadas: 1) ele só pode apresentar investimentos disponíveis na instituição que representa, ou seja, ainda que haja opções mais interessantes em outras instituições e ele saiba disso, não poderá mencioná-las (possível conflito de interesse); 2) não pode fazer recomendações de produtos; e 3) não é responsável pelo planejamento financeiro da pessoa, focando apenas em produtos.

Planejador financeiro

Atua de forma personalizada para atender as demandas específicas do cliente, com abordagem mais ampla, considerando aspectos da vida financeira e pessoal para além da questão específica de investimentos. Independentemente dos recursos financeiros da pessoa, esse profissional pode atender os diferentes perfis e é fundamental para quem não tem conhecimento sobre finanças pessoais e mercado financeiro.

Seu ponto de partida é fazer o levantamento dos ganhos, dos gastos e das despesas do cliente, pois é preciso entender a realidade financeira de quem o contrata, o que ele busca, aonde quer chegar e como pode alcançar seus objetivos de vida ao longo do tempo. Há demandas diferentes na busca por esse profissional, como querer sair das dívidas, preparar um bom plano para a aposentadoria, cuidar das questões tributárias e sucessórias etc.

Ter mais consciência financeira e eliminar dívidas para aumentar a capacidade de investimento é um aspecto inicial fundamental no planejamento financeiro e requer o comprometimento e a autorresponsabilidade do cliente para o trabalho ser bem-sucedido, independentemente da sua duração. Seu serviço é pago diretamente pelo cliente e pode ser por hora, por mês ou um percentual sobre o patrimônio. Não pode fazer operações pelo cliente.

Para trabalhar como planejador financeiro é preciso fazer o curso oferecido pela Planejar , que inclusive disponibiliza uma lista de profissionais para pesquisa. No Brasil, essa entidade também é responsável pela certificação internacional de planejadores financeiros (CFP®), embora ela não seja obrigatória para quem atua nessa área.

Se for autorizado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o planejador também pode atuar como consultor de valores mobiliários, fazendo levantamento das principais alternativas para investimento conforme o perfil do cliente e seus objetivos. Também pode sugerir a composição de um porfólio e as estratégias de investimento. Se não for autorizado, poderá trabalhar em parceria com outro profissional, acompanhando as sugestões de investimento com foco no que é melhor para o cliente e para as necessidades e os objetivos estabelecidos.

Etapas do planejamento financeiro (veja mais detalhes aqui): gestão financeira, gestão de risco, gestão de ativos, planejamento de aposentadoria ou independência financeira, planejamento tributário e planejamento sucessório.

E agora, quando contar com um ou outro profissional?

Pelo que compartilhei, você deve ter percebido que é bem diferente a abordagem de cada profissional em relação às demandas financeiras do cliente, que pode contar com ambos desde que saiba exatamente qual o âmbito de atuação de cada um, que podem ser complementares.

Contar com um planejador financeiro é interessante, pois ele pode criar estratégias para administrar e fortalecer o seu patrimônio de forma totalmente personalizada. Contar com o apoio de quem tem esse nível de conhecimento traz muitos benefícios.

No post O que significa a porcentagem do CDI sobre investimento?, publiquei o tweet abaixo, do perfil @FariaLimaElevator (que recomendo que você siga), e que acredito ser importante deixar aqui também, pois o universo das finanças não é supercomplicado, mas não é tão simples como muita gente quer acreditar, por isso a importância de ter alguém com conhecimento para dar o suporte necessário:

“Preciso fazer uma operação, vou ao cirurgião. Preciso abrir um processo, vou ao advogado. Preciso dar manutenção no meu carro, vou ao mecânico. Preciso começar a investir, vou fazer sozinho”. 

E do artigo Consultor financeiro? Agente autônomo? Analista? Entenda quem é quem, publicado no Valor Investe por Júlia Lewgoy, destaco o seguinte:

“É bom saber que alguns conflitos de interesse existem, para que você escolha com consciência o tipo profissional que deseja ou precisa ter ao seu lado. Todos têm o seu papel, mas cada um puxa a sardinha para o seu assado.”

Leia também:

– Assessor, gestor, consultor, analista de investimentos: quem é quem no mercado financeiro (Mont Capital)

– Sobre a CVM (acesse outras áreas do site para mais informações sobre essa autarquia)

– O planejador financeiro e o agente autônomo (Planejar)

(Acesse aqui a lista com todos os posts publicados no blog do Você e seu Dinheiro.)

Escrito por Amandina Morbeck | Imagem: Question/Freepik

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