O que é independência financeira?

Outro dia, conversando sobre finanças com uma amiga, ela disse que conquistou sua “independência financeira” aos 22 anos de idade, quando saiu da casa dos pais para morar no apartamento que conseguiu alugar, tornando-se dona do próprio nariz.

-> Se preferir, ouça o conteúdo deste post em nosso podcast – escolha uma das opções: Spotify | Anchor FM <-

Se nosso bate-papo tivesse ocorrido um tempo atrás, eu teria dito que eu também tinha conquistado a minha aos 20 anos, quando também deixei a casa dos meus pais para tomar posse numa agência do Banco do Brasil a 300 km de distância da cidade onde cresci, livre e com plenas condições de arcar com todas as minhas despesas.

Não desmereço esse tipo de conquista financeira porque ela é realmente um marco e muito importante para o amadurecimento pessoal, mas no mundo das finanças pessoais o significado de independência financeira é outro; no meu e no caso de minha amiga, que conquistamos foi a autossuficiência financeira.

Quiçá, naquele momento em que conversávamos – e neste, em que escrevo este texto – eu já estivesse financeiramente independente. Ainda não cheguei lá, mas estou trabalhando, poupando e investindo com esse objetivo.

Mas, então, quando somos financeiramente independentes?

Somente quando o nosso patrimônio financeiro, ou seja, o montante investido (em dinheiro mesmo, pois não entra nessa conta imóvel que habitamos ou carro que utilizamos, por exemplo) gera rendimentos suficientes para cobrir nossos gastos mensais, de forma que o trabalho deixa de ser obrigação e passa a ser escolha. Em outras palavras, é ter o dinheiro trabalhando para nós em vez de continuarmos na corrida atrás dele. É deixar de ser escravo e passar a ser patrão do dinheiro. Quem não sonha com isso?

E o mais legal: é possível alcançar esse objetivo com bom planejamento, ele pode chegar mais rápido ou mais lentamente para cada um e conquistá-lo não nos obriga a esperar por essa ou aquela idade definida pela legislação nem está atrelada à aposentadoria oficial – e aí aposentar-se acaba tornando-se opcional para quem não precisa mais exercer um trabalho remunerado. Como acontece com muitas pessoas que alcançam a independência financeira (também conhecida como liberdade financeira), elas não param de trabalham ou porque gostam muito do que já estão fazendo ou começam uma nova história, trabalhando naquilo que realmente gostam e podem ter negligenciado ao longo da vida em nome da sobrevivência, da manutenção de um padrão de vida etc.

Como sei quanto de rendimento preciso ter para me trazer essa tranquilidade?

Num planejamento financeiro elaborado por profissional, esse cálculo é feito de forma mais direcionada, mas para te ajudar a entender o processo, vou deixar aqui o link para o simulador do FazAConta: https://fazaconta.com/valor-futuro-investimentos.htm. Ao acessar, role a tela e encontre as áreas onde você vai encontrar “Valor Futuro e Previdência” e “Período Pós-Aposentadoria”.

Você poderá fazer cálculos de acordo com sua realidade. Observe, porém, a taxa de rendimento – que é mensal. Não adianta colocar nesse campo algo como 10%, ou seja, achar que seu investimento vai render 10% ao mês. Procure se informar de forma realista em relação ao mercado financeiro e também nunca esqueça da inflação sobre os rendimentos – veja aqui sobre esse ponto.

Informe-se, estude, pesquise, faça cursos, procure ajuda profissional, enfim, faça sua parte também para que os temas referentes a finanças pessoais e ao mercado financeiro deixem de soar como um idioma estrangeiro para você. No blog aqui do site há muito material disponível, além do curso que também ofereço. Mas eu não sou a única pessoa nesse universo, compartilhando conhecimento para que mais pessoas aprendam a cuidar do seu dinheiro de forma correta. Se buscar, você encontrará muito material disponível para te dar suporte nessa área.

Como investir para esse objetivo?

Fazendo uma programação de acordo com seu ganho mensal e investindo, sem interrupção, no mínimo 10% do que recebe. Com o tempo, você verá como esse percentual é pequeno e precisará aumentá-lo, mas para começar, está tudo bem. Além disso, é fundamental avaliar individualmente (idade, ganho mensal, capacidade para investimento) para estabelecer quanto tempo será necessário para um indivíduo conquistar sua independência financeira.

Mas o simulador do FazAConta certamente ajudará.

Outra sugestão de leitura: Como calcular sua independência financeira? – ValorInveste.

Construção de patrimônio requer planejamento financeiro

Um bom planejamento financeiro é o primeiro passo para as mudanças necessárias para construção do patrimônio que fará toda a diferença em sua vida hoje e no futuro. Se você precisar de ajuda para aprender como mudar sua atitude em relação ao dinheiro para fazer escolhas melhores, considere fazer o Curso sobre Finanças Pessoais e Planejamento Financeiro (clique aqui para detalhes).

(Leia mais – acesse aqui a lista com todos os posts publicados no blog do Você e seu Dinheiro.)

(Escrito por Amandina Morbeck)

Siga o Você e seu Dinheiro no Instagram – @voceeseudinheiro

Acompanhe nossas publicações sobre dinheiro, mercado financeiro, investimentos, planejamento financeiro e finanças pessoais. Te espero lá.