Objetivo número 1: liberdade financeira

Outro dia li sobre Steve Adcock (na foto acima com sua esposa Courtney), que estabeleceu como seu objetivo número 1 na vida a conquista da liberdade financeira e aposentou-se aos 35 anos de idade, em 2016, depois de acumular US$ 1 milhão (pouco mais de R$ 5 milhões na data de hoje). Mas, como ele bem coloca, ainda que o objetivo de cada pessoa não seja aposentar-se cedo, ninguém quer viver sem dinheiro, quebrado. E ele lista estes 6 princípios básicos para a construção de riqueza, que traduzirei de seu post original:

1. “Tenha a liberdade financeira como seu objetivo número 1 – a primeira regra é a mais importante e tem pouco a ver com dinheiro. Trata-se de querer muito alcançar um objetivo e torná-lo sua maior prioridade. No passado, eu tinha um ótimo salário e estava bem no meu trabalho, mas eu não gostava de ir trabalhar todos os dias. Eu não curtia ter um chefe ou ficar sentado em meio a avaliações de performance. As reuniões, os conflitos no escritório e os deslocamentos longos eram exaustivos. Eu queria abandonar essa vida de trabalhar das 9h às 17h e viajar pelo mundo. Assim, depois dos 25 anos de idade, decidi que aposentaria precoce seria meu objetivo principal. Foquei em fazer mudanças drásticas nos meus hábitos financeiros. Em vez de deixar meu dinheiro na conta, investia mais. Também comecei a economizar 70% dos meus ganhos. Foi difícil no começo, mas foi ficando mais fácil à medida que eu continuava me lembrando que tudo do que eu havia gastado era em coisas que não usava ou não precisava.  Nenhuma das mudanças que eu fiz, senti como sacrifício porque eu sabia que elas eram suportes ao meu objetivo. É como entrar em forma: você só perderá ou ganhará peso se mudar sua dieta e sua forma de se exercitar. E tem de querer muito isso para se manter firme. 
2. Aumente seus ganhos ativamente – Embora eu estivesse ganhando acima de US$ 100 mil, ficava sempre pensando sobre maneiras de usar minhas habilidades para aumentar meus ganhos quando não estava no escritório. Comecei um site sobre finanças e postava nele consistentemente. Eventualmente, comecei a receber uma média mensal de US$ 1 mil por meio dele. Courtney [sua esposa] e eu também começamos um canal no YouTube documentando nossas viagens, o que acrescentou mais US$ 400 a US$ 500 por mês. E com o pouco tempo livre que me sobrava, fiz mais umas centenas de dólares escrevendo como freelancer. Mas eu ainda trabalhava duro no meu emprego regular porque era minha fonte principal de recursos. Queria mostrar ao meu chefe que eu merecia um aumento de 10% ou 15% (o que pedi – e consegui – duas vezes). No meio do caminho em minha carreira, enchi-me de coragem para pedir uma bela promoção. Quatro meses mais tarde, fui promovido a diretor. Courtney também recebeu diversos aumentos. Com nós dois economizando 70% dos nossos ganhos juntos, que ficavam entre US$ 200 mil e US$ 230 mil por ano, estávamos cada vez mais perto da aposentadoria precoce.
3. Invista em ativos de valor – Apenas economizar dinheiro, conseguir aumentos e fazer extras não ajudarão você a aposentar mais cedo. Courtney e eu construímos muito da nossa riqueza investindo em ativos de valor, como mercado de ações, imóveis, negócios e relíquias ou objetos históricos. A ideia por trás disso é simples: você compra um ativo por determinado preço. Com o passar do tempo, ele valoriza e agora você tem algo que vale mais do que o que você pagou. Mas aqui está a mágica: graças ao poder dos juros compostos, nossos ativos não cresceram de forma linear, mas de forma exponencial. Se você investe US$ 1 mil e ele rende 10% (ou US$ 100) num ano, então sua nova base para começar o próximo ano é de US$ 1,1 mil. Os próximos 10% de ganho serão de US$ 110 e não apenas US$ 100. Acrescente um tanto de zeros a isso e começamos a falar sobre uma boa quantidade de dinheiro – suficiente para a aposentadoria. Ao longo dos anos seguintes, graças ao investimento em ativos de valor, nossas economias cresceram para mais de US$ 1 milhão. Quando o assunto é investir, tarde é sempre melhor que nunca. Se você ainda não começou, há muitas fontes on-line ou você pode conversar com um consultor financeiro confiável.
4. Automatize, automatize, automatize – Sempre gostei da abordagem de não interferir quando possível, principalmente quando se trata de dinheiro. Muitos empregadores oferecem planos de aposentadoria e muitas empresas automatizam as contribuições direto dos holerites para as contas de investimento. Depois de configurado, você nunca terá de se preocupar com isso de novo. Courtney e eu fizemos isso ao máximo quando estávamos trabalhando: a) contribuímos automaticamente para nossas contas 401(k) e para a IRA [o primeiro item é um tipo de investimento para aposentadoria nos Estados Unidos e o segundo é o mesmo que nossa Receita Federal – transferindo para nossa realidade, seria como investir num Tesouro IPCA ou numa previdência privada]; b) transferimos automaticamente o dinheiro da conta-corrente para a de investimento; c) pagamos automaticamente as faturas do nosso cartão de crédito. Automação deixará sua vida muito mais fácil porque você não terá de confiar na disciplina para pagar contas, evitar cobranças por atraso, pagar juros ou ter o escore de crédito prejudicado.
5. Saiba para onde seu dinheiro está indo – Uma das maneiras mais efetivas de eliminar dívida é saber exatamente para onde seu dinheiro está indo. Cada centavo conta. Esse é um princípio básico, mas muitas pessoas não têm disciplina para sentar uma vez por mês e analisar seus gastos. Algumas ações simples farão uma grande diferença nas suas finanças: a) olhe para suas contas em vez de deixá-las de lado; tenha certeza de que entende cada item mostrado nelas; b) gastos com “diversão” devem vir depois que você pagar suas contas e  investir em sua aposentadoria; c) não ignore despesas pequenas, pois elas podem falar muito sobre que hábitos de gastar estão trabalhando contra você – cafés matutinos, almoços fora de casa e pegar um pacote de carne seca, por exemplo, tudo resulta numa boa soma; d) assinaturas mensais são geralmente esquecidas; saiba realmente o que custam e se você realmente usufrui delas ou não. 
6. Desapegue-se de coisas que não precisa – Eu era um super-gastador. Eu tinha um Corvette conversível superturbo e um Caddilac CTS e também costumava pilotar uma Yamaha R1 pela cidade, pagando US$ 150 por mês de seguro. Mas vendi todos eles depois que tornei a aposentadoria precoce um objetivo. Courtney e eu agora vivemos uma vida frugal e não podíamos estar mais felizes. Cancelamos TV a cabo e assinamos um streaming por metade do preço. Gastamos apenas US$ 50 mensais para comer em restaurantes. Compramos roupas novas menos de duas vezes ao ano. Só fazemos upgrade dos nossos celulares se quebrarem por completo. Você não precisa cortar tudo; esse princípio é sobre reavaliar prioridades. Acredito em gastar generosamente em coisas que te tragam alegria duradoura e cortar gastos em coisas que não fazem isso. A chave é reconhecer o que te faz e o que não te faz feliz.”