{"id":15837,"date":"2018-09-05T18:19:36","date_gmt":"2018-09-05T21:19:36","guid":{"rendered":"https:\/\/voceeseudinheiro.com.br\/?p=15837"},"modified":"2022-09-21T20:19:35","modified_gmt":"2022-09-21T23:19:35","slug":"por-que-perder-dinheiro-investindo-na-caderneta-de-poupanca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/voceeseudinheiro.com.br\/por-que-perder-dinheiro-investindo-na-caderneta-de-poupanca\/","title":{"rendered":"Por que perder dinheiro investindo na caderneta de poupan\u00e7a?"},"content":{"rendered":"

Um artigo publicado no InfoMoney hoje, 5\/9\/2018<\/a><\/span>, mostra como \u00e9 consider\u00e1vel a perda para quem ainda escolhe a caderneta de poupan\u00e7a para investir. Na simula\u00e7\u00e3o utilizada para ilustrar o tema, a assessora de investimentos da Praisce Capital, Fernanda Alves, utiliza o per\u00edodo de 32 anos mostrando a diferen\u00e7a entre o rendimento da caderneta de poupan\u00e7a e um t\u00edtulo do Tesouro Direto – no caso o IPCA+ 2050, cuja rentabilidade \u00e9 composta pelo \u00edndice inflacion\u00e1rio mais uma taxa pr\u00e9-fixada pelo Governo Federal, o que garante rentabilidade acima da infla\u00e7\u00e3o. Lembrando que ao compr\u00e1-lo, o que o investidor faz \u00e9 emprestar dinheiro ao governo, sendo remunerado por isso.<\/p>\n

Assim, investindo R$ 2.000,00 todos os meses, durante 32 anos, temos:<\/p>\n

Poupan\u00e7a –<\/em>\u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0R$ 2.058.623,82 <\/span><\/p>\n

Tesouro IPCA+ 2050<\/em> –\u00a0\u00a0R$ 3.378.759,17 <\/span>(j\u00e1 descontado o Imposto de Renda)<\/p>\n

Diferen\u00e7a –\u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0\u00a0 \u00a0 R$ 1.320.135,35<\/strong><\/span><\/p>\n

Sim, a perda \u00e9 muito consider\u00e1vel!<\/span><\/p>\n

O baixo rendimento da caderneta de poupan\u00e7a independe do tempo do investimento<\/h3>\n

Voc\u00ea pode dizer que esse prazo de 32 anos – no exemplo acima – \u00e9 muito longo, que n\u00e3o tem tempo ou n\u00e3o quer algo assim, ent\u00e3o fiz outra simula\u00e7\u00e3o no site do Tesouro Direto<\/span><\/a>, tamb\u00e9m nesta data, com o t\u00edtulo IPCA+ 2024, ou seja, apenas seis anos de prazo para investir. Com os mesmos R$ 2.000,00 mensais, eis o resultado:<\/p>\n

\"Simula\u00e7\u00e3o<\/p>\n

Como voc\u00ea pode observar, R$ 2.000,00 iniciais + outros 71 meses = R$ 144.000,00. No final, mesmo que o t\u00edtulo do Tesouro Direto precise pagar taxa de cust\u00f3dia para a Bolsa de Valores e tamb\u00e9m Imposto de Renda, a diferen\u00e7a entre os rendimentos dele e da caderneta de poupan\u00e7a \u00e9 de R$ 16.136,16.<\/p>\n

Por que a caderneta de poupan\u00e7a rende t\u00e3o menos?<\/h3>\n

Porque com as mudan\u00e7as na forma de c\u00e1lculo a partir de 3\/5\/2012, sempre que a taxa Selic ficar abaixo de 8,5% ao ano o rendimento da caderneta de poupan\u00e7a passa a ser de 70% dessa taxa<\/strong> somado \u00e0 Taxa Referencial (TR), que \u00e9 quase zero hoje. Ou seja, com a Selic a 6,5% ao ano atualmente*<\/span>, isso significa que a corre\u00e7\u00e3o \u00e9 de apenas 4,55% ao ano (importante lembrar que, desse percentual, \u00e9 preciso abater a infla\u00e7\u00e3o do per\u00edodo para obter o rendimento l\u00edquido). Enquanto isso, h\u00e1 outros investimentos mais vantajosos tanto para quem precisa de liquidez (dinheiro na m\u00e3o com rapidez) quanto para quem pode deixar o dinheiro retido por mais tempo para ter rendimentos melhores.<\/p>\n

Por que as pessoas continuam apegadas \u00e0 caderneta de poupan\u00e7a? Talvez por desconhecimento, por medo, por achar que s\u00f3 ela \u00e9 protegida “pelo governo”, mas isso n\u00e3o \u00e9 verdade.<\/p>\n

*Atualize-se sempre em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 taxa Selic, pois ela pode sofrer altera\u00e7\u00e3o nas reuni\u00f5es do Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) do Banco Central. Independentemente de mudan\u00e7a em seu percentual, isso n\u00e3o altera o conte\u00fado deste post.<\/span><\/p>\n

Atualiza\u00e7\u00e3o – leia o artigo publicado em agosto\/2021: Caderneta de poupan\u00e7a teve o pior resultado em 30 anos<\/span><\/em><\/a>.<\/p>\n

Prote\u00e7\u00e3o do Fundo Garantidor de Cr\u00e9ditos (FGC) para outros investimentos<\/h3>\n

Investimentos em renda fixa com liquidez, sendo a caderneta de poupan\u00e7a e o CBD com rendimento di\u00e1rio os mais comuns, contam com a prote\u00e7\u00e3o do FGC at\u00e9 R$ 1.000.000,00 – limitados a R$ 250.000,00 por CPF entre institui\u00e7\u00f5es financeiras diferentes. Ou seja, se o que te faz continuar perdendo dinheiro pelo ralo \u00e9 a tal da seguran\u00e7a, ent\u00e3o n\u00e3o tem desculpa para n\u00e3o fazer escolhas mais interessantes.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, o Tesouro Selic, que tamb\u00e9m oferece liquidez, \u00e9 uma \u00f3tima op\u00e7\u00e3o e conta com a garantia do Governo Federal. Por mais que haja o discurso de que o governo n\u00e3o \u00e9 confi\u00e1vel etc. etc. etc., isso n\u00e3o \u00e9 verdade. Porque se acontecer de ele n\u00e3o honrar seus compromissos em rela\u00e7\u00e3o aos investimentos em Tesouro Direto, \u00e9 porque o Brasil est\u00e1 quebrado e as institui\u00e7\u00f5es financeiras – com o FGC junto – j\u00e1 foram bem antes para o belel\u00e9u.<\/p>\n

Pesquise, simule, fa\u00e7a escolhas acertadas<\/h3>\n

Mas voc\u00ea n\u00e3o precisa acreditar em mim, nem no funcion\u00e1rio do seu banco, no parente ou no amigo que “sabe tudo” sobre investimentos. Al\u00e9m de um tanto de educadores financeiros – como Gustavo Cerbasi, Nathalia Arcuri e Mirna Borges, entre outros – experimente procurar no Google algo como: “rendimento da caderneta de poupan\u00e7a” e leia o que o resultado da pesquisa trouxer.<\/p>\n

No site da Empiricus Research voc\u00ea poder\u00e1 aprender mais sobre o rendimento da caderneta de poupan\u00e7a<\/span><\/a> e fazer simula\u00e7\u00f5es. N\u00e3o deixe de acessar.<\/p>\n

Espero que voc\u00ea tenha gostado desse conte\u00fado e fique com mais vontade de aprender sobre finan\u00e7as pessoais para cuidar melhor do seu dinheiro. Conhe\u00e7a nosso Curso sobre Finan\u00e7as Pessoais e Planejamento Financeiro<\/strong><\/a><\/span>.<\/p>\n

(Acesse aqui<\/span><\/a> a lista com todos os posts publicados no blog do Voc\u00ea e seu Dinheiro.)<\/p>\n

Escrito por Amandina Morbeck<\/strong><\/p>\n \r\n\t

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\"\"<\/a><\/strong>Siga o Voc\u00ea e seu Dinheiro<\/em> no Instagram – @voceeseudinheiro<\/span><\/a><\/h4>\n

Acompanhe nossas publica\u00e7\u00f5es sobre dinheiro, mercado financeiro, investimentos, planejamento financeiro e finan\u00e7as pessoais. Te espero l\u00e1.<\/p>\n

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Informe seu e-mail abaixo, clique em “Enviar” e receba os links dos novos posts diretamente em sua caixa postal.<\/em><\/p>\n\n

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    <\/ul><\/div>\n
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    E-mail (*)\n<\/p>\n

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