{"id":16032,"date":"2018-11-13T09:00:08","date_gmt":"2018-11-13T11:00:08","guid":{"rendered":"https:\/\/voceeseudinheiro.com.br\/?p=16032"},"modified":"2021-10-21T19:04:52","modified_gmt":"2021-10-21T22:04:52","slug":"o-que-e-reserva-de-emergencia-em-financas-pessoais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/voceeseudinheiro.com.br\/o-que-e-reserva-de-emergencia-em-financas-pessoais\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 reserva de emerg\u00eancia em finan\u00e7as pessoais?"},"content":{"rendered":"

Os primeiros passos quando voc\u00ea come\u00e7a a tratar suas finan\u00e7as pessoais com aten\u00e7\u00e3o e seriedade, depois de estruturado o or\u00e7amento como se deve, s\u00e3o no sentido de formar a reserva de emerg\u00eancia (tamb\u00e9m chamada de colch\u00e3o de emerg\u00eancia ou patrim\u00f4nio m\u00ednimo de sobreviv\u00eancia).<\/p>\n

Ela representa um montante a ser acumulado, por meio de dep\u00f3sitos mensais, para cobrir as despesas por determinado per\u00edodo (como no caso de perda de emprego ou doen\u00e7a) ou quando h\u00e1 gastos inesperados (como carro quebrado ou um dente com problema, por exemplo). Convenhamos que todos n\u00f3s estamos sujeitos a lidar com imprevistos a qualquer instante \u2013 e voc\u00ea talvez j\u00e1 tenha algumas hist\u00f3rias para contar sobre suas pr\u00f3prias experi\u00eancias ou como observador(a) em rela\u00e7\u00e3o a outras pessoas. Como construir essa tal reserva de emerg\u00eancia?<\/p>\n

-> Se preferir, ou\u00e7a o conte\u00fado deste post em nosso podcast – escolha uma das op\u00e7\u00f5es: Spotify<\/span><\/a> | Anchor FM<\/span><\/a> <-<\/em><\/p>\n

\u00c9 bem simples, mas exigir\u00e1 comprometimento e disciplina de sua parte. Por qu\u00ea? Porque voc\u00ea dever\u00e1 separar uma porcentagem dos seus ganhos l\u00edquidos (sal\u00e1rio, pro-labore, extras, 13\u00ba sal\u00e1rio, f\u00e9rias, b\u00f4nus etc.) para investir mensalmente. Veja bem, n\u00e3o \u00e9 para esperar para ver se vai “sobrar” uma parcela dos ganhos para s\u00f3 depois fazer o investimento. Separar o percentual deve ser o primeiro passo a cada m\u00eas e corresponder a, no m\u00ednimo<\/strong>, 10% do total l\u00edquido que voc\u00ea recebe. Exemplo: se seu sal\u00e1rio \u00e9 de R$ 2.000,00, seu investimento mensal dever\u00e1 ser de, no m\u00ednimo, R$ 200,00; se for R$ 5.000,00 = R$ 500,00; se for R$ 10.000,00 = R$ 1.000,00 etc. Lembrando que todos os extras – b\u00f4nus, d\u00e9cimo terceiro, f\u00e9rias, comiss\u00e3o etc. – tamb\u00e9m entram na conta. E se tiver aumento nos ganhos, os aportes mensais devem ser reajustados.<\/p>\n

Negritei as palavras no m\u00ednimo<\/em> porque quanto mais voc\u00ea investir (15%, 20%, 25% etc.) em rela\u00e7\u00e3o a seus ganhos l\u00edquidos, melhor, pois dessa forma formar\u00e1 essa reserva mais rapidamente e poder\u00e1 come\u00e7ar a investir para formar as outras para realiza\u00e7\u00e3o de projetos de vida e de sonhos, para viagens e para a aposentadoria ou independ\u00eancia financeira<\/span><\/a>.<\/p>\n

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Mas vou precisar fazer isso para sempre?<\/h4>\n

Investir deve ser para sempre, sim. Agora, a forma\u00e7\u00e3o da reserva de emerg\u00eancia tem limite: seu montante deve corresponder a suas despesas mensais multiplicadas por 6 a 10 meses. Por exemplo, se suas despesas s\u00e3o de R$ 2.000,00, voc\u00ea precisar\u00e1 acumular de R$ 12.000,00 a R$ 20.000,00 para a reserva de emerg\u00eancia.<\/p>\n

Essa varia\u00e7\u00e3o de per\u00edodo (6 a 10 meses) depende de alguns fatores, como ser empregado em sistema CLT ou funcion\u00e1rio p\u00fablico. Nesses casos, por haver prote\u00e7\u00e3o trabalhista, o montante pode ser correspondente a 6 meses. Para profissional liberal, aut\u00f4nomo, empres\u00e1rio e PJ, que n\u00e3o tem qualquer prote\u00e7\u00e3o, o per\u00edodo precisa ser um pouco maior.<\/p>\n

Mas essas recomenda\u00e7\u00f5es n\u00e3o s\u00e3o cravadas em pedra e podem ser bem pessoais. Imagine se voc\u00ea ficar desempregado(a) ou perder seu ganho mensal, qual seria o melhor prazo para voc\u00ea se sentir tranquilo(a) para buscar uma nova coloca\u00e7\u00e3o no mercado ou recome\u00e7ar sua carreira, tendo que cobrir suas despesas mensais?<\/p>\n

Se neste momento da sua vida todo o seu ganho estiver comprometido com suas despesas, est\u00e1 mais do que na hora de fazer ajustes, cortar e, fundamentalmente, parar de fazer novas d\u00edvidas. Ou seja, \u00e9 pagar o que deve e interromper a sangria para come\u00e7ar uma nova hist\u00f3ria financeira.<\/p>\n

Onde investir para a forma\u00e7\u00e3o da reserva de emerg\u00eancia<\/h4>\n

Existem algumas op\u00e7\u00f5es no mercado financeiro, mas o fundamental \u00e9 entender que o investimento precisa ter liquidez, isto \u00e9, o dinheiro n\u00e3o pode ficar preso, com prazo de vencimento. O investimento deve permitir a retirada de qualquer valor, a qualquer momento, sem que voc\u00ea perca na rentabilidade. CDB com liquidez di\u00e1ria – que pague no m\u00ednimo 100% do CDI (ou da taxa DI) – e Tesouro Selic t\u00eam essa caracter\u00edstica.\u00a0 Caderneta de poupan\u00e7a tamb\u00e9m, mas infelizmente a rentabilidade por ora est\u00e1 muito baixa (veja o motivo lendo o post Por que perder dinheiro investindo na caderneta de poupan\u00e7a?<\/em><\/a><\/span>).<\/p>\n

CDB e Tesouro Selic<\/h4>\n

Esses pap\u00e9is render\u00e3o menos quando comparado a outros em que o dinheiro “fica preso” por um per\u00edodo mais longo, mas em compensa\u00e7\u00e3o voc\u00ea n\u00e3o perder\u00e1 nada do rendimento se precisar sacar. Outro aspecto importante \u00e9 que o Tesouro Selic tem garantia do Governo Federal, enquanto o CDB tem a prote\u00e7\u00e3o do Fundo Garantidor de Cr\u00e9ditos (FGC) at\u00e9 R$ 1 milh\u00e3o, dividido em quatro institui\u00e7\u00f5es diferentes com o mesmo CPF (R$ 250 mil em cada uma) – para saber mais, acesse aqui<\/span><\/a> o site do FGC.<\/p>\n

Imposto de renda sempre incidir\u00e1 sobre o rendimento se houver saque, com percentual variando conforme o prazo em rela\u00e7\u00e3o ao dep\u00f3sito. Veja:<\/p>\n