{"id":16576,"date":"2019-03-13T09:00:31","date_gmt":"2019-03-13T12:00:31","guid":{"rendered":"https:\/\/voceeseudinheiro.com.br\/?p=16576"},"modified":"2021-10-24T18:32:27","modified_gmt":"2021-10-24T21:32:27","slug":"invista-sem-medo-e-tenha-dinheiro-a-mao-nas-emergencias","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/voceeseudinheiro.com.br\/invista-sem-medo-e-tenha-dinheiro-a-mao-nas-emergencias\/","title":{"rendered":"Invista sem medo e tenha dinheiro \u00e0 m\u00e3o nas emerg\u00eancias"},"content":{"rendered":"

Uma mat\u00e9ria publicada ontem, 12\/3\/2019, no UOL Economia<\/span><\/strong><\/a>, trouxe informa\u00e7\u00f5es sobre o perfil dos investidores brasileiros, que perdem em rentabilidade para ter o dinheiro \u00e0 m\u00e3o nas emerg\u00eancias, acreditando que essa liquidez (a facilidade para saque) s\u00f3 \u00e9 poss\u00edvel em caderneta de poupan\u00e7a. Infelizmente, essa aplica\u00e7\u00e3o deixou de ser interessante h\u00e1 um bom tempo (saiba mais neste post: Por que perder dinheiro investindo em caderneta de poupan\u00e7a?<\/a><\/span>), mas talvez o medo do desconhecido e a cren\u00e7a naquilo que funcion\u00e1rios de bancos (muitos ainda afirmam que \u00e9 “o” investimento), amigos e parentes dizem sejam determinantes para que 52% de quem investe ainda a escolha – deixando o dinheiro nela por v\u00e1rios anos quando h\u00e1 op\u00e7\u00f5es mais interessantes e tamb\u00e9m com liquidez.<\/p>\n

Certamente que entre nada –<\/em> ou seja, deixar o dinheiro embaixo do colch\u00e3o ou dentro de um pote de bolacha em casa – e a caderneta de poupan\u00e7a, a segunda op\u00e7\u00e3o \u00e9 prefer\u00edvel. Mas h\u00e1 investimentos bem melhores, como Tesouro Selic e CDB com rendimento di\u00e1rio a 100% do CDI em bancos digitais<\/a><\/span>.<\/p>\n

Como funcionam os investimentos com liquidez<\/h3>\n

Quem investe em caderneta de poupan\u00e7a<\/strong> pode fazer isso de duas formas: por meio de dep\u00f3sito e\/ou de transfer\u00eancia banc\u00e1ria de outra institui\u00e7\u00e3o ou de transfer\u00eancia diretamente de sua conta-corrente. A partir da data de dep\u00f3sito \u00e9 necess\u00e1rio esperar 30 dias corridos para que o rendimento seja creditado<\/strong>. Assim, se o saque for feito antes disso, ainda que faltando apenas um dia para completar o prazo, nenhum rendimento \u00e9 creditado \u00e0 pessoa. H\u00e1 rapidez para o dinheiro sair da conta de poupan\u00e7a para ser creditado na conta-corrente? Sim. Tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel fazer o saque direto na conta de poupan\u00e7a? Sim.<\/p>\n

No caso do CDB di\u00e1rio<\/strong> (aten\u00e7\u00e3o: com rendimento de 100% do CDI; n\u00e3o aceite menos do que isso) h\u00e1 duas maneiras de investir: o cliente faz ou autoriza a transfer\u00eancia do valor a ser investido para essa modalidade ou, dependendo do banco, pode ter seu saldo investido automaticamente. H\u00e1 rapidez para o dinheiro sair da conta de investimento para ser creditado na conta-corrente? Sim. Tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel fazer o saque direto na conta de investimento? N\u00e3o, \u00e9 preciso ser creditado na conta-corrente.<\/p>\n

Em rela\u00e7\u00e3o ao Tesouro Selic\u00a0<\/strong>\u00e9 diferente. No site do Tesouro Direto (acesse aqui<\/span><\/a>) voc\u00ea encontra as informa\u00e7\u00f5es detalhadas para fazer seus investimentos, mas veja esse resumo abaixo:<\/p>\n

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Fonte: site do Tesouro Direto.<\/em><\/figcaption><\/figure>\n

Para que a transa\u00e7\u00e3o seja concretizada \u00e9 preciso realizar a solicita\u00e7\u00e3o de compra de uma cota ou uma fra\u00e7\u00e3o dela por meio do seu banco ou de uma corretora de valores – para a corretora \u00e9 preciso realizar uma transfer\u00eancia banc\u00e1ria no valor a ser investido. A ordem de compra \u00e9 enviada e concretizada no dia \u00fatil seguinte; a ordem de venda, se for necess\u00e1rio sacar em algum momento, pode ser \u00e9 concretizada no mesmo dia dependendo do hor\u00e1rio; caso contr\u00e1rio, ser\u00e1 dia \u00fatil seguinte (D+1), quando ent\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio fazer a transfer\u00eancia da corretora para a conta-corrente no seu banco.<\/p>\n

Um detalhe muito importante \u00e9 que o valor m\u00ednimo para come\u00e7ar no Tesouro Selic<\/strong> \u00e9 de pouco mais de R$ 100,00. H\u00e1 outros t\u00edtulos que voc\u00ea pode escolher com valor bem inferior, . O problema \u00e9 que eles n\u00e3o oferecem liquidez, ou seja, o dinheiro precisa ficar preso<\/em> por determinado per\u00edodo para que voc\u00ea tenha o rendimento contratado – com isso, muda o perfil em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 sugest\u00e3o de pap\u00e9is com caracter\u00edsticas melhores que a caderneta de poupan\u00e7a.<\/p>\n

No Tesouro Selic e no CDB di\u00e1rio o montante come\u00e7a a render a partir da data do investimento, todo dia um pouquinho. Se for necess\u00e1rio fazer saque em algum momento, considerando que investimentos nessas modalidades s\u00e3o para formar a reserva de emerg\u00eancia (veja o significado aqui<\/span><\/a>), o ideal \u00e9 sempre respeitar o prazo de 30 dias para zerar o IOF ap\u00f3s cada aplica\u00e7\u00e3o. Portanto, diferentemente da caderneta de poupan\u00e7a, tanto o CDB di\u00e1rio quanto o Tesouro Selic pagam o rendimento todos os dias e n\u00e3o ao final de 30 dias.<\/p>\n

\u00c9 trabalhoso fazer esse processo entre banco e corretora no caso do Tesouro Selic?<\/h3>\n

Certamente que a transa\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u00e9 autom\u00e1tica, mas n\u00e3o tem nenhum mist\u00e9rio. No come\u00e7o pode ser que voc\u00ea tenha d\u00favidas, mas o processo \u00e9 bem simples. Com a repeti\u00e7\u00e3o, ficar\u00e1 cada vez mais tranquilo. \u00c9 poss\u00edvel fazer o saque direto na conta da corretora? N\u00e3o, \u00e9 preciso ser creditado na conta l\u00e1 para depois ser transferido via TED para a conta-corrente no seu banco. N\u00e3o h\u00e1 cobran\u00e7a de tarifa sobre na transfer\u00eancia da corretora pro banco.<\/p>\n

N\u00e3o pague taxas ou tarifas para fazer investimentos<\/h3>\n

Essa recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 muito importante, principalmente para o pequeno investidor, pois qualquer abatimento resultar\u00e1 em perda consider\u00e1vel (leia aqui<\/span><\/a>).<\/p>\n

Imagine que voc\u00ea tenha conta numa corretora e far\u00e1 seus investimentos no Tesouro Selic por l\u00e1 numa m\u00e9dia de R$ 500,00 mensais. Se a cada TED (transfer\u00eancia banc\u00e1ria) do seu banco para a corretora voc\u00ea pagar tarifa de R$ 10,00, por exemplo, isso significa que, de cara, voc\u00ea come\u00e7a perdendo 2%!<\/p>\n

Considerando que o rendimento bruto ANUAL do Tesouro Selic atualmente \u00e9 de aproximadamente 6,5% ao ano*<\/span>, veja que voc\u00ea ter\u00e1 uma perda bastante consider\u00e1vel (se os aportes forem inferiores a esse valor, ent\u00e3o, a porcentagem de perda inicial torna-se ainda mais relevante; se for acima, a porcentagem ser\u00e1 menor, mas nos investimentos temos de ter em mente a m\u00e1xima do grande investidor Warren Buffett: “Regra n\u00famero um: nunca perca dinheiro. Regra n\u00famero dois: n\u00e3o esque\u00e7a a regra n\u00famero um”<\/em>. Some a isso o Imposto de Renda (conforme tabela regressiva de 22,5% a 15%) + a taxa de 0,25% ao ano da B3 que incidem sobre os rendimentos.<\/p>\n

*Importante: Atualize-se sempre sobre a taxa Selic, definida em reuni\u00f5es do Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) do Banco Central ao longo do ano – clique aqui<\/span><\/a>.\u00a0<\/strong><\/span><\/p>\n

Ah, mas caderneta de poupan\u00e7a n\u00e3o tem desconto de Imposto de Renda nem taxas<\/h3>\n

Sim, \u00e9 verdade. Mas mesmo assim ela perde para os outros pap\u00e9is. Veja abaixo a simula\u00e7\u00e3o que fiz nesta data, 13\/3\/2019, com aportes de R$ 500,00 mensais comparando Tesouro Selic (T\u00edtulo), Poupan\u00e7a e CDB com 100% do CDI:<\/p>\n

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Fonte: Simulador do Tesouro Direto.<\/em><\/figcaption><\/figure>\n

Para reserva de emerg\u00eancia, essas tr\u00eas op\u00e7\u00f5es oferecem liquidez<\/h3>\n

Como voc\u00ea pode ver, ainda que no Tesouro Selic voc\u00ea precise de um dia para ter o dinheiro em m\u00e3os, esse papel e o CDB s\u00e3o op\u00e7\u00f5es bem mais interessantes que a caderneta de poupan\u00e7a. E lembrando mais uma vez: voc\u00ea n\u00e3o precisa deixar todo o seu patrim\u00f4nio em qualquer um desses ativos, que s\u00e3o recomendados apenas para forma\u00e7\u00e3o da reserva de emerg\u00eancia. Depois que ela estiver formada voc\u00ea pode partir para investimentos mais interessantes e rent\u00e1veis, quando o seu dinheiro poder\u00e1 ficar preso<\/em> por determinado per\u00edodo para voc\u00ea melhorar seus ganhos em renda fixa, por exemplo; e aos poucos, com conhecimento, de acordo com seus objetivos de vida e seu perfil de investidor(a), separar uma porcentagem para colocar um pezinho na renda vari\u00e1vel.<\/p>\n

Espero t\u00ea-lo(a) ajudado a repensar sua maneira de “guardar” seu suado dinheirinho. E se quiser aprender mais sobre finan\u00e7as pessoais e planejamento financeiro, conhe\u00e7a nosso curso aqui<\/a>.<\/span><\/p>\n

(Acesse aqui<\/span><\/a> a lista com todos os posts publicados no blog do Voc\u00ea e seu Dinheiro.)<\/p>\n

(Escrito por Amandina Morbeck<\/strong>)<\/p>\n \r\n\t

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\"\"<\/a><\/strong>Siga o Voc\u00ea e seu Dinheiro<\/em> no Instagram – @voceeseudinheiro<\/span><\/a><\/h4>\n

Acompanhe nossas publica\u00e7\u00f5es sobre dinheiro, mercado financeiro, investimentos, planejamento financeiro e finan\u00e7as pessoais. Te espero l\u00e1.<\/p>\n

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Informe seu e-mail abaixo, clique em “Enviar” e receba os links dos novos posts diretamente em sua caixa postal.<\/em><\/p>\n\n

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    E-mail (*)\n<\/p>\n

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