Ent\u00e3o, vamos a um exemplo: investimento X, prazo de 365 dias, taxa nominal de 5% ao ano e infla\u00e7\u00e3o de 3% ao ano. Aplicando a f\u00f3rmula, teremos:<\/p>\n
Rendimento real = {[(1+0,05)\/(1+0,03)] – 1} x 100 –> 1,94%<\/strong>, ou seja, aquele 5% de rendimento, na verdade apenas 1,94% ficou acima da infla\u00e7\u00e3o – nesse exemplo fiz uma conta direta, sem considerar que em v\u00e1rios investimentos ainda h\u00e1 o desconto de imposto de renda sobre o rendimento tamb\u00e9m.<\/p>\n Destaco que, ao olhar no extrato do banco ou da corretora, voc\u00ea ver\u00e1 o rendimento referente aos 5% porque \u00e9 voc\u00ea que precisa entender sobre a perda inflacion\u00e1ria. No exemplo que usei o resultado ainda foi positivo pro investidor, com 1,94% de ganho acima da infla\u00e7\u00e3o. Mas muitas vezes pode acontecer de ficar no zero a zero, sem ganho nem perda, ou no pior dos casos, no negativo – quando a infla\u00e7\u00e3o \u00e9 maior do que o rendimento. Nesse caso, h\u00e1 perda no poder de compra – em outras palavras, o investidor perdeu dinheiro, ficou mais pobre.<\/p>\n Imagine uma situa\u00e7\u00e3o hipot\u00e9tica na qual se podia comprar 3 kg de batatas em janeiro de 2019 por R$ 100,00. Em janeiro de 2020 o governo anunciou que a infla\u00e7\u00e3o do ano anterior foi de 4,31%. Agora, para comprar os mesmos 3 kg de batata ser\u00e3o necess\u00e1rios R$ 104,31, isto \u00e9, aqueles R$ 100,00 de um ano atr\u00e1s perderam uma parte do seu valor e ser\u00e1 preciso gastar mais para comprar a mesma coisa.<\/p>\n Outra situa\u00e7\u00e3o para ilustrar: uma pessoa tem R$ 100,00 na caderneta de poupan\u00e7a e em 2019 o rendimento nominal foi de 4,34%. S\u00f3 que a infla\u00e7\u00e3o no per\u00edodo foi de 4,31%. Utilizando a f\u00f3rmula acima o resultado \u00e9 bem desanimador: 0,03% de rendimento real. Ou seja, enquanto a pessoa “achou” que tinha ganhado R$ 4,34 sobre seu investimento, mas o que ela lucrou foi apenas R$ 0,03.<\/p>\n S\u00f3 para voc\u00ea ver como infla\u00e7\u00e3o \u00e9 cruel, de julho\/1994 a julho\/2019 (25 anos do Plano Real), a infla\u00e7\u00e3o acumulada foi de 508,23%<\/span><\/a>. Ou seja, o que se comprava com R$ 100,00 naquela \u00e9poca, em 2019 foram necess\u00e1rios R$ 608,23 (em 202o, um pouco mais, claro). Agora, imagine seu dinheiro investido perdendo para a infla\u00e7\u00e3o…<\/p>\n Espero que voc\u00ea tenha compreendido a import\u00e2ncia de n\u00e3o negligenciar a infla\u00e7\u00e3o – nem qualquer outro abatimento, como imposto de renda e taxas – ao analisar seus investimentos. Dependendo do produto financeiro, pode ser que o resultado final fique negativo. Por isso a import\u00e2ncia de buscar conhecimento ou contar com a consultoria de um profissional da \u00e1rea de finan\u00e7as para te ajudar a buscar por ativos, dentro do seu perfil de investidor(a), para montar uma carteira de investimento diversificada em busca de rendimentos reais – acima da infla\u00e7\u00e3o. Claro que n\u00e3o h\u00e1 garantia que isso aconte\u00e7a, mas na diversifica\u00e7\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel buscar por compensa\u00e7\u00f5es ao longo do tempo entre os pap\u00e9is escolhidos.<\/p>\n Mas cuidado: muita gente acha que, para obter ganhos melhores a solu\u00e7\u00e3o \u00e9 ir correndo se arriscar de qualquer jeito na Bolsa de Valores.\u00a0A Bolsa e seus ativos de renda vari\u00e1vel n\u00e3o s\u00e3o o problema, mas acontece que muitas pessoas acham (geralmente na base do achismo<\/em> mesmo) que s\u00f3 no m\u00e1ximo de risco na renda vari\u00e1vel elas podem se dar bem no mundo dos investimentos, almejando ganhos mais altos, mas isso pode n\u00e3o se concretizar. Por isso, o fundamental \u00e9 ter um bom planejamento financeiro, const\u00e2ncia nos investimentos, conhecimento e, se poss\u00edvel, acompanhamento para n\u00e3o embarcar numa canoa furada acreditando que o dinheiro est\u00e1 crescendo simplesmente por estar “investido” aqui ou acol\u00e1.<\/p>\n Quero deixar um lembrete: a reserva de emerg\u00eancia<\/a><\/strong><\/span> deve ficar sempre em investimento com liquidez (CDB com liquidez di\u00e1ria que renda no m\u00ednimo 100% da taxa DI ou Tesouro Selic, por exemplo), sem grandes preocupa\u00e7\u00f5es com ganhos altos. Nem por isso cabe qualquer descuido para ter um m\u00ednimo de compensa\u00e7\u00e3o sobre o capital. Por isso, por ora esque\u00e7a a caderneta de poupan\u00e7a, que com taxa Selic abaixo de 8,5% ao ano render\u00e1 apenas 70% dela.<\/p>\n –> No Instagram, assista ao v\u00eddeo no qual mostro como compensar a infla\u00e7\u00e3o – clique aqui<\/span><\/a>.<\/strong><\/p>\n Se quiser adquirir mais conhecimento, veja aqui<\/span><\/a> sobre Curso sobre Finan\u00e7as Pessoais e Planejamento Financeiro. E para saber mais sobre o significado de planejamento financeiro e sua import\u00e2ncia, clique aqui<\/span><\/a>.<\/p>\n (Acesse aqui<\/span><\/a> a lista com todos os posts publicados no blog do Voc\u00ea e seu Dinheiro.)<\/p>\n Escrito por Amandina Morbeck<\/strong><\/p>\n \r\n\t Acompanhe nossas publica\u00e7\u00f5es sobre dinheiro, mercado financeiro, investimentos, planejamento financeiro e finan\u00e7as pessoais. Te espero l\u00e1.<\/p>\n Informe seu e-mail abaixo, clique em “Enviar” e receba os links dos novos posts diretamente em sua caixa postal.<\/em><\/p>\n\n <\/p> Infla\u00e7\u00e3o = perda no poder de compra<\/h3>\n
Investir com conhecimento para ganhar de verdade<\/h3>\n
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