Agente aut\u00f4nomo de investimento (AAI)\/assessor de investimento<\/h3>\n
Conforme o perfil, os recursos dispon\u00edveis e os objetivos do investidor, ele apresenta ao cliente os produtos dispon\u00edveis no mercado financeiro, tanto em renda fixa quanto em renda vari\u00e1vel. Tem conhecimento, informa em detalhes as caracter\u00edsticas de cada um e tamb\u00e9m esclarece as d\u00favidas de quem est\u00e1 atendendo. Atua na capta\u00e7\u00e3o e no atendimento daqueles que investem ou querem come\u00e7ar a investir no mercado financeiro e n\u00e3o recebe diretamente dos clientes por seus servi\u00e7os. \u00c9 remunerado pela institui\u00e7\u00e3o financeira a qual est\u00e1 vinculado, que pode ser uma corretora ou um banco de investimentos.<\/p>\n
H\u00e1 algumas quest\u00f5es envolvendo sua atua\u00e7\u00e3o que precisam ser observadas: 1) ele s\u00f3 pode apresentar investimentos dispon\u00edveis na institui\u00e7\u00e3o que representa, ou seja, ainda que haja op\u00e7\u00f5es mais interessantes em outras institui\u00e7\u00f5es e ele saiba disso, n\u00e3o poder\u00e1 mencion\u00e1-las (poss\u00edvel conflito de interesse); 2) n\u00e3o pode fazer recomenda\u00e7\u00f5es de produtos; e 3) n\u00e3o \u00e9 respons\u00e1vel pelo planejamento financeiro da pessoa, focando apenas em produtos.<\/p>\n
Planejador financeiro<\/h3>\n
Atua de forma personalizada para atender as demandas espec\u00edficas do cliente, com abordagem mais ampla, considerando aspectos da vida financeira e pessoal para al\u00e9m da quest\u00e3o espec\u00edfica de investimentos. Independentemente dos recursos financeiros da pessoa, esse profissional pode atender os diferentes perfis e \u00e9 fundamental para quem n\u00e3o tem conhecimento sobre finan\u00e7as pessoais e mercado financeiro.<\/p>\n
Seu ponto de partida \u00e9 fazer o levantamento dos ganhos, dos gastos e das despesas do cliente, pois \u00e9 preciso entender a realidade financeira de quem o contrata, o que ele busca, aonde quer chegar e como pode alcan\u00e7ar seus objetivos de vida ao longo do tempo. H\u00e1 demandas diferentes na busca por esse profissional, como querer sair das d\u00edvidas, preparar um bom plano para a aposentadoria, cuidar das quest\u00f5es tribut\u00e1rias e sucess\u00f3rias etc.<\/p>\n
Ter mais consci\u00eancia financeira e eliminar d\u00edvidas para aumentar a capacidade de investimento \u00e9 um aspecto inicial fundamental no planejamento financeiro<\/span><\/a> e requer o comprometimento e a autorresponsabilidade do cliente para o trabalho ser bem-sucedido, independentemente da sua dura\u00e7\u00e3o. Seu servi\u00e7o \u00e9 pago diretamente pelo cliente e pode ser por hora, por m\u00eas ou um percentual sobre o patrim\u00f4nio. N\u00e3o pode fazer opera\u00e7\u00f5es pelo cliente.<\/p>\n Para trabalhar como planejador financeiro \u00e9 preciso fazer o curso oferecido pela Planejar , que inclusive disponibiliza uma lista<\/span><\/a> de profissionais para pesquisa. No Brasil, essa entidade tamb\u00e9m \u00e9 respons\u00e1vel pela certifica\u00e7\u00e3o internacional de planejadores financeiros (CFP\u00ae), embora ela n\u00e3o seja obrigat\u00f3ria para quem atua nessa \u00e1rea.<\/p>\n Se for autorizado pela Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios (CVM), o planejador tamb\u00e9m pode atuar como consultor de valores mobili\u00e1rios<\/span><\/a>, fazendo levantamento das principais alternativas para investimento conforme o perfil do cliente e seus objetivos. Tamb\u00e9m pode sugerir a composi\u00e7\u00e3o de um porf\u00f3lio e as estrat\u00e9gias de investimento. Se n\u00e3o for autorizado, poder\u00e1 trabalhar em parceria com outro profissional, acompanhando as sugest\u00f5es de investimento com foco no que \u00e9 melhor para o cliente e para as necessidades e os objetivos estabelecidos.<\/p>\n Etapas do planejamento financeiro (veja mais detalhes aqui<\/span><\/a>): gest\u00e3o financeira, gest\u00e3o de risco, gest\u00e3o de ativos, planejamento de aposentadoria ou independ\u00eancia financeira, planejamento tribut\u00e1rio e planejamento sucess\u00f3rio.<\/p>\n Pelo que compartilhei, voc\u00ea deve ter percebido que \u00e9 bem diferente a abordagem de cada profissional em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s demandas financeiras do cliente, que pode contar com ambos desde que saiba exatamente qual o \u00e2mbito de atua\u00e7\u00e3o de cada um, que podem ser complementares.<\/p>\n Contar com um planejador financeiro \u00e9 interessante, pois ele pode criar estrat\u00e9gias para administrar e fortalecer o seu patrim\u00f4nio de forma totalmente personalizada. Contar com o apoio de quem tem esse n\u00edvel de conhecimento traz muitos benef\u00edcios.<\/p>\n No post O que significa a porcentagem do CDI sobre investimento?<\/span><\/a>, publiquei o tweet abaixo, do perfil @FariaLimaElevator<\/a> (que recomendo que voc\u00ea siga), e que acredito ser importante deixar aqui tamb\u00e9m, pois o universo das finan\u00e7as n\u00e3o \u00e9 supercomplicado, mas n\u00e3o \u00e9 t\u00e3o simples como muita gente quer acreditar, por isso a import\u00e2ncia de ter algu\u00e9m com conhecimento para dar o suporte necess\u00e1rio:<\/p>\n “Preciso fazer uma opera\u00e7\u00e3o, vou ao cirurgi\u00e3o. Preciso abrir um processo, vou ao advogado. Preciso dar manuten\u00e7\u00e3o no meu carro, vou ao mec\u00e2nico. Preciso come\u00e7ar a investir, vou fazer sozinho”.\u00a0<\/em><\/p><\/blockquote>\n E do artigo Consultor financeiro? Agente aut\u00f4nomo? Analista? Entenda quem \u00e9 quem<\/span><\/a>, publicado no Valor Investe por J\u00falia Lewgoy, destaco o seguinte:<\/p>\n “\u00c9 bom saber que alguns conflitos de interesse existem, para que voc\u00ea escolha com consci\u00eancia o tipo profissional que deseja ou precisa ter ao seu lado. Todos t\u00eam o seu papel, mas cada um puxa a sardinha para o seu assado.”<\/em><\/p><\/blockquote>\n Leia tamb\u00e9m:<\/p>\n – Assessor, gestor, consultor, analista de investimentos: quem \u00e9 quem no mercado financeiro<\/span><\/a> (Mont Capital)<\/p>\n – Sobre a CVM<\/span><\/a> (acesse outras \u00e1reas do site para mais informa\u00e7\u00f5es sobre essa autarquia)<\/p>\n – O planejador financeiro e o agente aut\u00f4nomo<\/span><\/a> (Planejar)<\/p>\n <\/p>\n (Acesse aqui<\/span><\/a> a lista com todos os posts publicados no blog do Voc\u00ea e seu Dinheiro.)<\/p>\n Escrito por Amandina Morbeck\u00a0<\/strong>| Imagem: Question\/Freepik<\/p>\n \r\n\t Acompanhe nossas publica\u00e7\u00f5es sobre dinheiro, mercado financeiro, investimentos, planejamento financeiro e finan\u00e7as pessoais. Te espero l\u00e1.<\/p>\n Informe seu e-mail abaixo, clique em “Enviar” e receba os links dos novos posts diretamente em sua caixa postal.<\/em><\/p>\n\n <\/p> E agora, quando contar com um ou outro profissional?<\/h3>\n
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